แนวข้อสอบ หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 

1. หลักการวิเคราะห์สินเชื่อที่รู้จักกันในชื่อ “5C” ประกอบด้วยอะไรบ้าง?

ก. Character, Capital, Capacity, Collateral, Condition
ข. Credit, Capital, Cash, Collateral, Condition
ค. Character, Credit, Capacity, Cash, Condition
ง. Credibility, Capital, Capability, Collateral, Circumstances

2. ในการวิเคราะห์สินเชื่อ “Character” หมายถึงอะไร?

ก. ฐานะทางการเงินของผู้กู้
ข. คุณลักษณะและความน่าเชื่อถือของผู้กู้
ค. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
ง. มูลค่าหลักประกันที่ผู้กู้นำมาค้ำประกัน

3. ข้อใดไม่ใช่วัตถุประสงค์หลักของการวิเคราะห์สินเชื่อ?

ก. เพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ
ข. เพื่อตัดสินใจว่าควรอนุมัติสินเชื่อหรือไม่
ค. เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยง
ง. เพื่อเพิ่มยอดสินเชื่อของสถาบันการเงินให้มากที่สุด

4. เครื่องมือใดที่ใช้ในการประเมิน “Capacity” หรือความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าบุคคลธรรมดา?

ก. อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio)
ข. อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Coverage Ratio)
ค. อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (Loan to Value Ratio)
ง. อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt to Income Ratio)

5. ในการวิเคราะห์สินเชื่อ “Condition” หมายถึงอะไร?

ก. เงื่อนไขการชำระเงินคืน
ข. สภาพเศรษฐกิจและปัจจัยภายนอกที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้
ค. เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
ง. สภาพของหลักประกันที่นำมาค้ำประกัน

6. Credit Scoring คืออะไร?

ก. การให้คะแนนความน่าเชื่อถือของลูกค้าโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ
ข. การตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของลูกค้าจากเครดิตบูโร
ค. การประเมินมูลค่าของหลักประกัน
ง. การคำนวณวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ลูกค้าสามารถขอได้

7. ข้อใดไม่ใช่แหล่งข้อมูลที่ใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อธุรกิจ?

ก. งบการเงิน
ข. แผนธุรกิจ
ค. รายงานการเยี่ยมชมกิจการ
ง. ผลการสอบเข้ามหาวิทยาลัยของผู้บริหาร

8. อัตราส่วนทางการเงินใดที่ใช้วัดความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ?

ก. Current Ratio
ข. Debt to Equity Ratio
ค. Return on Assets (ROA)
ง. Inventory Turnover

9. DSCR (Debt Service Coverage Ratio) ใช้ประเมินอะไร?

ก. ความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ
ข. สัดส่วนหนี้สินต่อทุน
ค. อัตราส่วนสภาพคล่อง
ง. อัตราการหมุนเวียนของสินค้าคงคลัง

10. ข้อใดไม่ใช่ประเภทของหลักประกันในการให้สินเชื่อ?

ก. อสังหาริมทรัพย์
ข. เงินฝากประจำ
ค. หุ้นสามัญ
ง. ประกันสุขภาพ

11. การวิเคราะห์ Industry Analysis มีวัตถุประสงค์เพื่ออะไร?

ก. เพื่อประเมินความสามารถในการบริหารงานของผู้บริหาร
ข. เพื่อประเมินแนวโน้มและความเสี่ยงของอุตสาหกรรมที่ธุรกิจดำเนินอยู่
ค. เพื่อเปรียบเทียบผลประกอบการกับคู่แข่งในอุตสาหกรรมเดียวกัน
ง. เพื่อวิเคราะห์คุณภาพของหลักประกัน

12. เครื่องมือใดที่ใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงของอุตสาหกรรม?

ก. SWOT Analysis
ข. Five Forces Model
ค. BCG Matrix
ง. Balance Scorecard

13. ในการวิเคราะห์งบการเงิน อัตราส่วนใดที่ใช้วัดความสามารถในการชำระหนี้ระยะสั้น?

ก. Debt to Equity Ratio
ข. Current Ratio
ค. Return on Equity
ง. Gross Profit Margin

14. NPL (Non-Performing Loan) หมายถึงอะไร?

ก. สินเชื่อที่มีการชำระหนี้ปกติ
ข. สินเชื่อที่มีการผิดนัดชำระหนี้เกินกว่าระยะเวลาที่กำหนด
ค. สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
ง. สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

15. ข้อใดไม่ใช่ผลกระทบของ NPL ต่อสถาบันการเงิน?

ก. ต้องกันสำรองเพิ่มขึ้น
ข. ทำให้มีต้นทุนในการติดตามหนี้สูงขึ้น
ค. ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของสถาบันการเงิน
ง. ทำให้สถาบันการเงินสามารถให้สินเชื่อได้มากขึ้น

16. การวิเคราะห์กระแสเงินสด (Cash Flow Analysis) มีความสำคัญอย่างไรในการวิเคราะห์สินเชื่อ?

ก. ช่วยประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
ข. ช่วยประเมินมูลค่าของหลักประกัน
ค. ช่วยประเมินอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน
ง. ช่วยประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้

17. ข้อใดไม่ใช่วิธีการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ?

ก. การกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุด (Credit Limit)
ข. การกระจายความเสี่ยงโดยการให้สินเชื่อในหลากหลายอุตสาหกรรม
ค. การเรียกหลักประกันเพิ่มเติม
ง. การเพิ่มปริมาณสินเชื่อให้แก่ลูกค้ารายเดิมที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี

18. การปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring) มีวัตถุประสงค์หลักเพื่ออะไร?

ก. เพื่อเพิ่มภาระหนี้ให้แก่ลูกหนี้
ข. เพื่อช่วยให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้และลดการเกิด NPL
ค. เพื่อยกเลิกภาระหนี้ทั้งหมดให้แก่ลูกหนี้
ง. เพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกหนี้ที่มีปัญหา

19. ในการวิเคราะห์สินเชื่อรายย่อย (Retail Credit) ปัจจัยใดที่มักถูกพิจารณาเป็นอันดับแรก?

ก. รายได้และความสามารถในการชำระหนี้
ข. มูลค่าหลักประกัน
ค. ประวัติการชำระหนี้ (Credit Bureau)
ง. ระยะเวลาการทำงานกับนายจ้างปัจจุบัน

20. Single Lending Limit คืออะไร?

ก. วงเงินสินเชื่อสูงสุดที่สถาบันการเงินสามารถให้แก่ลูกค้ารายใดรายหนึ่ง
ข. จำนวนสัญญาสินเชื่อสูงสุดที่ลูกค้าสามารถทำได้
ค. ระยะเวลาสูงสุดในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ง. จำนวนครั้งสูงสุดที่ลูกค้าสามารถขอสินเชื่อได้ในรอบปี

21. ข้อใดไม่ใช่วัตถุประสงค์ของการกำหนด Credit Policy?

ก. เพื่อกำหนดแนวทางในการพิจารณาสินเชื่อ
ข. เพื่อควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อ
ค. เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างมีมาตรฐาน
ง. เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเจ้าหน้าที่แต่ละคน

22. ข้อใดเป็นตัวอย่างของ Hard Information ในการวิเคราะห์สินเชื่อ?

ก. ความคิดเห็นของเจ้าหน้าที่สินเชื่อต่อลูกค้า
ข. ข้อมูลงบการเงินและอัตราส่วนทางการเงิน
ค. การประเมินคุณลักษณะส่วนบุคคลของผู้กู้
ง. ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้า

23. ข้อใดไม่ใช่เครื่องมือในการติดตามคุณภาพสินเชื่อ?

ก. รายงานการค้างชำระ (Aging Report)
ข. การจัดชั้นสินเชื่อ (Loan Classification)
ค. Early Warning System
ง. การเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติ

24. ข้อใดคือความหมายของ Loan to Value Ratio (LTV)?

ก. อัตราส่วนระหว่างมูลค่าสินเชื่อกับมูลค่าหลักประกัน
ข. อัตราส่วนระหว่างรายได้กับภาระหนี้
ค. อัตราส่วนระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน
ง. อัตราส่วนระหว่างกำไรสุทธิกับยอดขาย

25. ข้อใดไม่ใช่หลักการที่ใช้ในการพิจารณาวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย?

ก. อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DTI)
ข. อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV)
ค. อายุของผู้กู้และระยะเวลาการผ่อนชำระ
ง. จำนวนผู้ติดตามบนสื่อสังคมออนไลน์ของผู้กู้

26. Portfolio Management ในการบริหารสินเชื่อหมายถึงอะไร?

ก. การบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนในหลักทรัพย์
ข. การบริหารจัดการสินเชื่อในภาพรวมเพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน
ค. การบริหารจัดการทรัพย์สินของลูกค้า
ง. การบริหารจัดการเอกสารสัญญาสินเชื่อ

27. ข้อใดเป็นตัวอย่างของ Soft Information ในการวิเคราะห์สินเชื่อ?

ก. อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน
ข. ยอดขายและกำไรสุทธิ
ค. ประวัติการชำระหนี้จากเครดิตบูโร
ง. ชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของผู้บริหาร

28. การวิเคราะห์ความอ่อนไหว (Sensitivity Analysis) ในการวิเคราะห์สินเชื่อมีวัตถุประสงค์เพื่ออะไร?

ก. เพื่อประเมินผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงปัจจัยสำคัญต่อความสามารถในการชำระหนี้
ข. เพื่อประเมินความอ่อนไหวของอารมณ์ผู้กู้
ค. เพื่อวิเคราะห์ความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับธนาคาร
ง. เพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ในการปล่อยสินเชื่อเพิ่มเติม

29. Basel III เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างไร?

ก. กำหนดมาตรฐานเกี่ยวกับการดำรงเงินกองทุนของธนาคารเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านต่างๆ รวมถึงความเสี่ยงด้านสินเชื่อ
ข. กำหนดเกณฑ์มาตรฐานในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ค. กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท
ง. กำหนดประเภทของหลักประกันที่สามารถนำมาค้ำประกันสินเชื่อได้

30. การให้น้ำหนักความสำคัญกับปัจจัย 5C ในการพิจารณาสินเชื่อควรเป็นอย่างไร?

ก. ควรให้น้ำหนักเท่ากันทุกปัจจัย
ข. ควรให้น้ำหนักกับ Character มากที่สุด
ค. ควรให้น้ำหนักกับ Collateral มากที่สุด
ง. น้ำหนักความสำคัญขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน

แจกฟรี แนวข้อสอบ 2568

REVIEW จากลูกค้า MP3 เทคนิคสัมภาษณ์ ฝ่ายบริการลูกค้า

Review ลูกค้า