แนวข้อสอบ การบริหารงานสินเชื่อ (ฟรี)

ส่วนที่ 1: ความรู้ทั่วไปเกี่ยวกับการบริหารงานสินเชื่อ

1. สินเชื่อ (Credit) หมายถึงอะไร

ก. การให้ยืมเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย
ข. ความสามารถในการซื้อสินค้าหรือบริการโดยสัญญาว่าจะชำระเงินในอนาคต
ค. การซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหุ้น
ง. การแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ

2. ปัจจัยใดที่ธนาคารพิจารณาเป็นหลักในการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลัก 5C

ก. Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition
ข. Cash, Credit, Cost, Customer, Competition
ค. Control, Command, Coordinate, Communicate, Collaborate
ง. Consensus, Contract, Concrete, Complete, Correct

3. อัตราส่วนทางการเงินใดที่ใช้วัดความสามารถในการชำระหนี้ระยะสั้น

ก. อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio)
ข. อัตราส่วนความสามารถในการจ่ายดอกเบี้ย (Interest Coverage Ratio)
ค. อัตราส่วนสภาพคล่อง (Current Ratio)
ง. อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (Return on Assets)

4. NPL (Non-Performing Loan) หมายถึงอะไร

ก. เงินกู้ที่ให้ผลตอบแทนสูง
ข. เงินกู้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ตามที่ควรจะเป็น
ค. เงินกู้ที่ธนาคารเป็นผู้ริเริ่มเสนอให้ลูกค้า
ง. เงินกู้ที่ไม่ต้องมีหลักประกัน

5. เครดิตบูโร (Credit Bureau) มีหน้าที่หลักคืออะไร

ก. ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีประวัติดี
ข. รวบรวมและเก็บรักษาข้อมูลการชำระสินเชื่อของลูกค้า
ค. ควบคุมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์
ง. แก้ไขข้อพิพาทระหว่างลูกค้ากับสถาบันการเงิน

ส่วนที่ 2: การวิเคราะห์และการอนุมัติสินเชื่อ

6. ข้อใดไม่ใช่วัตถุประสงค์ของการวิเคราะห์สินเชื่อ

ก. เพื่อประเมินความเสี่ยงของการให้สินเชื่อ
ข. เพื่อพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ
ค. เพื่อกำหนดวงเงินและเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่เหมาะสม
ง. เพื่อเพิ่มยอดการปล่อยสินเชื่อของธนาคารให้มากที่สุด

7. ในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ข้อใดถือเป็นความเสี่ยงเชิงปริมาณ

ก. ประวัติการชำระเงินที่ผ่านมาของลูกค้า
ข. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio)
ค. ความซื่อสัตย์ของลูกค้า
ง. การเปลี่ยนแปลงด้านกฎหมาย

8. การกำหนดเงื่อนไขพิเศษในสัญญาสินเชื่อ (Covenant) มีวัตถุประสงค์หลักเพื่ออะไร

ก. เพิ่มภาระให้แก่ลูกค้า
ข. ลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อของธนาคาร
ค. หลีกเลี่ยงภาษีเงินได้
ง. ลดระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อ

9. Credit Scoring หมายถึงอะไร

ก. การให้คะแนนแก่พนักงานสินเชื่อตามผลงาน
ข. ระบบการให้คะแนนเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ
ค. การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้
ง. การประเมินราคาหลักประกัน

10. ข้อใดไม่ใช่ลักษณะของหลักประกันที่ดี

ก. มีสภาพคล่องสูง สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย
ข. มีความมั่นคงในมูลค่า ไม่เสื่อมราคาเร็ว
ค. มีมูลค่าต่ำกว่าวงเงินสินเชื่อ
ง. สามารถครอบครองและบังคับหลักประกันได้ตามกฎหมาย

ส่วนที่ 3: การติดตามและบริหารสินเชื่อ

11. การติดตามสินเชื่อควรเริ่มต้นเมื่อใด

ก. เมื่อลูกค้าเริ่มผิดนัดชำระหนี้
ข. หลังจากอนุมัติสินเชื่อและมีการเบิกใช้วงเงิน
ค. เมื่อสินเชื่อเริ่มมีปัญหา
ง. เมื่อครบกำหนดชำระหนี้

12. Early Warning Sign ในการบริหารสินเชื่อหมายถึงอะไร

ก. การแจ้งเตือนลูกค้าล่วงหน้าก่อนครบกำหนดชำระ
ข. สัญญาณเตือนภัยล่วงหน้าที่บ่งชี้ว่าสินเชื่ออาจมีปัญหา
ค. การประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้า
ง. การแจ้งเตือนพนักงานสินเชื่อเมื่อใกล้ถึงเป้าหมาย

13. ข้อใดไม่ใช่สัญญาณเตือนภัยล่วงหน้า (Early Warning Sign) ของสินเชื่อที่มีปัญหา

ก. ลูกค้ามีการชำระหนี้ล่าช้าบ่อยครั้ง
ข. ลูกค้ามีการขอเลื่อนการชำระหนี้หลายครั้ง
ค. ลูกค้ามีการขอวงเงินสินเชื่อเพิ่ม
ง. ลูกค้ามีการเปลี่ยนผู้สอบบัญชีบ่อยครั้ง

14. ในการบริหารสินเชื่อที่มีปัญหา (Problem Loan) วิธีการใดที่ควรดำเนินการเป็นลำดับแรก

ก. ฟ้องร้องดำเนินคดี
ข. บังคับหลักประกัน
ค. วิเคราะห์สาเหตุของปัญหาและหาแนวทางแก้ไข
ง. ตัดหนี้สูญ

15. Debt Restructuring หมายถึงอะไร

ก. การปล่อยสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม
ข. การปรับโครงสร้างหนี้โดยเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้
ค. การบังคับขายทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้
ง. การโอนหนี้ให้บริษัทบริหารสินทรัพย์

ส่วนที่ 4: การบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

16. ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ (Credit Risk) หมายถึงอะไร

ก. ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย
ข. ความเสี่ยงที่ลูกหนี้อาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญา
ค. ความเสี่ยงจากการดำเนินงานผิดพลาด
ง. ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน

17. Basel หมายถึงอะไรในการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อของธนาคาร

ก. โปรแกรมคอมพิวเตอร์สำหรับวิเคราะห์สินเชื่อ
ข. มาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ
ค. หลักเกณฑ์การกำกับดูแลเงินกองทุนของธนาคาร
ง. ระบบการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของลูกค้า

18. ข้อใดไม่ใช่วิธีการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

ก. การกระจายความเสี่ยงโดยให้สินเชื่อในหลากหลายอุตสาหกรรม
ข. การกำหนดวงเงินสูงสุดต่อรายลูกค้า (Single Lending Limit)
ค. การตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ
ง. การปล่อยสินเชื่อให้มากที่สุดเพื่อเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย

19. Stress Testing ในการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อคืออะไร

ก. การทดสอบความเครียดของพนักงานสินเชื่อ
ข. การประเมินผลกระทบต่อคุณภาพสินเชื่อภายใต้สถานการณ์วิกฤต
ค. การทดสอบความแข็งแรงของหลักประกัน
ง. การประเมินความพึงพอใจของลูกค้าสินเชื่อ

20. การตั้งสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ มีวัตถุประสงค์หลักเพื่ออะไร

ก. ลดภาระภาษีของธนาคาร
ข. เพิ่มกำไรสุทธิของธนาคาร
ค. รองรับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากหนี้ที่ไม่สามารถเรียกเก็บได้
ง. ตกแต่งงบการเงินให้สวยงาม

ส่วนที่ 5: ประเภทของสินเชื่อและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

21. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Housing Loan) โดยทั่วไปมีระยะเวลาการผ่อนชำระนานที่สุดกี่ปี

ก. 10 ปี
ข. 20 ปี
ค. 30 ปี
ง. 40 ปี

22. สินเชื่อประเภทใดที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด

ก. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
ข. สินเชื่อบัตรเครดิต
ค. สินเชื่อเพื่อการศึกษา
ง. สินเชื่อเพื่อการลงทุนในธุรกิจ

23. สินเชื่อที่มีลักษณะเป็นวงเงินหมุนเวียน (Revolving Credit) คือข้อใด

ก. สินเชื่อบ้าน
ข. สินเชื่อรถยนต์
ค. บัตรเครดิต
ง. สินเชื่อเพื่อการศึกษา

24. หนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee) ที่ออกโดยธนาคารจัดเป็นสินเชื่อประเภทใด

ก. สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค
ข. สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
ค. สินเชื่อนอกงบดุล (Off-Balance Sheet)
ง. สินเชื่อเช่าซื้อ

25. พระราชบัญญัติใดที่เกี่ยวข้องกับการทวงถามหนี้

ก. พ.ร.บ. ธุรกิจสถาบันการเงิน
ข. พ.ร.บ. การทวงถามหนี้
ค. พ.ร.บ. ล้มละลาย
ง. พ.ร.บ. หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ส่วนที่ 6: จรรยาบรรณและแนวปฏิบัติที่ดี

26. ข้อใดไม่ใช่จรรยาบรรณในการให้บริการสินเชื่อ
ก. การให้ข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วนแก่ลูกค้า

ข. การรักษาความลับของลูกค้า
ค. การให้คำแนะนำที่เหมาะสมตามความต้องการของลูกค้า
ง. การเร่งรัดยอดสินเชื่อเพื่อให้ได้ตามเป้าหมายโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้

27. แนวคิด Responsible Lending หมายถึงอะไร

ก. การปล่อยสินเชื่อให้กับผู้มีรายได้น้อยเท่านั้น
ข. การปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
ค. การให้สินเชื่อเฉพาะโครงการที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม
ง. การปล่อยสินเชื่อตามนโยบายรัฐบาล

28. ตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี (Good Governance) สถาบันการเงินควรมีนโยบายการบริหารสินเชื่ออย่างไร

ก. เน้นปริมาณสินเชื่อเป็นหลักเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งตลาด
ข. มีความโปร่งใส เป็นธรรม และมีการควบคุมความเสี่ยงที่เหมาะสม
ค. ให้สินเชื่อเฉพาะกับลูกค้าชั้นดีเท่านั้น
ง. เน้นการทำกำไรระยะสั้นเป็นหลัก

29. Market Conduct ในธุรกิจสินเชื่อหมายถึงอะไร

ก. การคิดอัตราดอกเบี้ยตามกลไกตลาด
ข. การแข่งขันทางการตลาดที่รุนแรง
ค. การกำหนดราคาตามคู่แข่ง
ง. การดูแลให้มีการให้บริการและขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างเป็นธรรม

30. กรณีลูกค้าประสบปัญหาทางการเงินชั่วคราว แนวปฏิบัติที่ดีสำหรับสถาบันการเงินควรเป็นอย่างไร

ก. เร่งบังคับหลักประกันโดยเร็ว
ข. พิจารณาปรับโครงสร้างหนี้ตามความเหมาะสม
ค. ตัดความสัมพันธ์ทันที
ง. โอนหนี้ให้บริษัทบริหารสินทรัพย์

---

แจกฟรี แนวข้อสอบ 2568

REVIEW จากลูกค้า MP3 เทคนิคสัมภาษณ์ ฝ่ายบริการลูกค้า

Review ลูกค้า

เฉลยคำตอบ แนวข้อสอบ การบริหารงานสินเชื่อ

1. ข 2. ก 3. ค 4. ข 5. ข

6. ง 7. ข 8. ข 9. ข 10. ค

11. ข 12. ข 13. ค 14. ค 15. ข

16. ข 17. ค 18. ง 19. ข 20. ค

21. ค 22. ข 23. ค 24. ค 25. ข

26. ง 27. ข 28. ข 29. ง 30. ข